Pensionsselskabet afviser udbetaling: sådan klager du

Hvem afgør din sag

Det er vigtigt at finde ud af, hvem der har sagt nej, for klagevejen er forskellig:

• Pensionsselskab eller forsikringsselskab. Har selskabet afvist at udbetale fra din pension eller en forsikring ved tab af erhvervsevne eller en anden personforsikring, klager du til selskabet og derefter til Ankenævnet for Forsikring. Det gælder både ordninger, du selv har tegnet, og ordninger, hvor du er sikret eller begunstiget, selv om en anden har tegnet dem. Klager over pensions- eller forsikringsforhold af erhvervsmæssig karakter kan nævnet som udgangspunkt ikke behandle.
• Kommunen. Har kommunen givet afslag på førtidspension, er det en offentlig afgørelse. Den klager du over til Ankestyrelsen inden 4 uger. Klagen sendes til kommunen.
• Tjenestemandspension. Sager om svagelighedspension afgøres af pensionsmyndigheden. Helbredsnævnet laver kun den lægefaglige vurdering og behandler ikke klager.

Resten af denne guide handler om afslag fra et pensions- eller forsikringsselskab.

Læs afslaget og dine betingelser

Det er dine forsikringsbetingelser, der afgør, hvornår selskabet skal udbetale. Find betingelserne for din ordning, og læs, hvad der skal til, fx hvor meget din erhvervsevne skal være nedsat, og i hvor lang tid.

Hold derefter selskabets begrundelse op mod betingelserne. Spørg dig selv:

• Bygger selskabet på alle dine lægelige oplysninger, også de nyeste?
• Er der oplysninger fra din læge, jobcenter eller arbejdsgiver, som selskabet ikke har set?
• Har selskabet brugt de kriterier, der står i betingelserne?

En afgørelse fra Arbejdsmarkedets Erhvervssikring i en arbejdsskadesag kan ikke overføres direkte til din private forsikring. Den bygger ifølge Ankenævnet for Forsikring på andre og lempeligere kriterier end forsikringsbetingelserne.

Speciallægeerklæringen

Mange afslag bygger på en speciallægeerklæring. Du kan klage til Ankenævnet for Forsikring, hvis selskabet ikke kan dokumentere, at det har fulgt Forsikring & Pensions principper for, hvordan erklæringen skal indhentes. Nævnet kan så bestemme, at sagen skal genoptages, og at selskabet skal betale for en ny erklæring. Det gælder kun, hvis selskabet har tilsluttet sig principperne.

Er du uenig i selve indholdet af erklæringen eller i speciallægens undersøgelse af dig, klager du til Styrelsen for Patientklager.

Sådan klager du

1. Klag til selskabet

   Skriv til selskabets klageafdeling, hvorfor du mener, afgørelsen er forkert, og send nye lægelige oplysninger med, hvis du har dem. Bed om at få selskabets svar skriftligt.

2. Få dokumentation for uenigheden

   Du skal kunne vise, at selskabet fastholder afslaget, fx med et brev eller en mail. Svarer selskabet ikke, kan du også gå videre.

3. Klag til Ankenævnet for Forsikring

   Udfyld klageskemaet på nævnets hjemmeside. Klagen koster 300 kr. (gældende fra 1. februar 2025). Du får gebyret tilbage, hvis du får medhold, hvis sagen forliges til din fordel, eller hvis nævnet afviser den.

4. Kommentér selskabets svar

   Sekretariatet indhenter selskabets udtalelse og sender den til dig. Du behøver ikke en advokat, men du kan få hjælp, fx fra din fagforening.

5. Nævnet afgør sagen

   Nævnet har en dommer som formand og afgør sagen efter en juridisk vurdering. Nævnet kan indhente sagkyndige erklæringer og pålægge selskabet at betale for dem.

Pas på forældelsen

Der er ingen frist for at klage til ankenævnet, men dit krav kan blive forældet.

• Har du anmeldt sagen til selskabet, gælder: 1 år efter selskabets meddelelse om, at det helt eller delvis afviser kravet.
• Klager du til ankenævnet, før kravet er forældet, gælder: 1 år efter, at nævnet har givet meddelelse om sin afgørelse.
• For personforsikringer, hvor det er skadens indtræden eller konstatering, der udløser udbetalingen, er grænsen: senest 10 år fra den dag, ydelsen kunne kræves betalt.

Reglerne står i forsikringsaftaleloven § 29 og forældelsesloven § 21.

Hvad nævnet kan og ikke kan

• Nævnet kan tage stilling til, om selskabet skal udbetale efter dine betingelser.
• Nævnet kan ikke tage sager, som en offentlig myndighed skal afgøre, fx kommunens afgørelse om førtidspension.
• Selskabet kan nægte at følge afgørelsen, men skal give nævnet besked inden for en frist. Gør det ikke det, kan afgørelsen tvangsfuldbyrdes af fogedretten.

Er du uenig i nævnets afgørelse, kan du gå til domstolene. Du kan også gå direkte til domstolene uden at klage til nævnet. Læs mere i guiden om afviste forsikringsskader og om hvor lang tid en klagesag tager.